2023年11月 5日 - 2023年11月11日

代表の加藤です。
今回はローンについてお伝えします。

コロナの副産物であるインフレを抑制するために、アメリカの中央銀行は金利を上げており、この結果、アメリカの住宅ローン金利は6%を突破しました。
アメリカ人の90％以上が固定金利でローンを借りていると言われています。
すでに家を買っている人は、金利が上がってもダメージを受けることは少ないです。

一方でアメリカと比較にならないくらい金利が安い日本では、固定金利を選ぶ人は全体の20％ぐらいです。
多くの方が変動金利で住宅ローンを借りています。
これが全世界的に利上げが進む中、日本が利上げできない理由のひとつになっているようです。

物価は上げっても賃金が上がっていない現状、利上げしてしまうと住宅ローン破綻する人が増える可能性が高いからです。
もし日本銀行が金利を上げたら一体どうなるのか、考えていきたいと思います。

来月から毎月のローンが上がってしまったら、家計を圧迫しないよう返済期間を延ばすしか方法はありません。
つまり、いつまで経ってもローンが終わらない状況になり、利息の支払いが膨らんでいきます。

家を建ててからも、メンテナンスの費用、家電の買い替え、車の買い替え、子どもたちの進学費用がかかります。
家を建てる時には、先のことまで想定して予算を設定し、住宅ローンを選ばなければいけません。

先の出費のことを考えずに家を建ててしまうと、間違いなくローンに縛られたまま生きていくことになるでしょう。
単純に金利が安いからという理由だけで変動金利を選ばないようにしつつ、これからかかるであろうお金のことを考えた上で家づくりの計画をしていただきたいと思います。

それが、「資金計画」「ライフプラン」です。

株式会社　木楽家 代表　加藤

広いリビング・部屋がほしい、収納スペースがたっぷりほしい
誰もが一度は考えたことがあると思います。

予算的に問題なければ、理想を詰め込んだ方が良いと思いますが、金銭的にはなかなか厳しい現実ではないでしょうか。
建築コストも資材高騰の影響を受けています。
広さも削らないといけないというのが、率直な感想です。

今回は理想の部屋の広さについてお伝えします。

寝室の広さについて。
最近では割と寝室の隣にウォークインクローゼットを作ることが多いです。
テレビを寝室に置かないか、壁掛けテレビにするとか、寝室は基本ベットだけしか置かないという方が増えています。

となると、寝室はあまり広くなくて良いかと思います。
ベットの大きさ等を考えると6畳もあれば十分です。
子ども部屋もほぼ同様の考えです。
子供はいつかは家を出ていくので、その点も加味しつつ考えていただけたらと思います。

LDKの適切な広さ
LDKで過ごす時間は、他の部屋に比べダントツに長いです。
どんな家具を置くのかによって適切な広さは変わってくるとは思いますが、キッチンが対面で大きなソファもほしいとお考えならば、16畳前後が適切だと思います。

14畳だとちょっとゆとりがなく、18畳だとゆとりがあり過ぎて余ったスペースが荷物置き場となりやすいです。

人は隙間があるとそこを埋めたくなる習性があるので、スペースにゆとりがあると荷物がどんどん増えていき、片づけが大変です。

これから家を建てようとお考えの方は、どの部屋がどのくらいの広さが必要か一度考えてみましょう。

株式会社　木楽家 代表　加藤

木楽家代表の加藤です。

土地・建物を持つということは「固定資産税」を住んでいる市町村に毎年払うことになります。
税金のことも知ったうえで、家づくりを進めなければいけません。

今回は固定資産税等についてお伝えしていきます。

土地を購入するうえで知っておいていただきたいことが、
200平方メートル未満と超えでは、課税基準をなる土地の評価が違ってきます。

固定資産税の場合、200㎡までは土地の評価は6分の１
超える部分に対しては
3分の1（2倍の評価）となります。

土地を買うのであれば、200平方メートル未満にした方が良いですね。

固定資産税の金額については、一定の基準のもと各市町村が決めていくので、正確にお伝えすることができません。
概ね、土地に関しては地価の7割
建物に関しては建築費の5割が目安だといわれています。

土地1000万円　建物3000万円として計算しますね。

固定資産税（税率1.4％）
土地1000万円　ｘ　70％　ｘ　6分の１　ｘ　1.4％　⇒　16,333

建物3000万円　ｘ　50％　ｘ　2分の１　ｘ　1.4％　⇒　105,000
＊当初優遇期間　建物価格を2分の1にしてくれる計算

16,333 + 105,000　⇒　121,333

＊市街化調整区域だと都市計画税もかかります。

月割りすると1万円くらいかかりますね。

固定資産税の評価額は3年ごとに見直され、建物の評価に関しては経年と共に落ちていきますが、税の負担は大きいです。

毎年かかる税の知識もお持ちいただき、土地や建物の広さを注意して考えていただけたらと思います。

株式会社　木楽家 代表　加藤

こんにちは。木楽家　代表の加藤です。

これから新築を建てる方は、少なくとも省エネ基準を満たしていないと、住宅ローン控除が適用されなくなります。

住宅ローン控除とは、新築してからの13年間、借入金額の年末残高の0.7％を上限に税金を還付してくれる制度です。
仮に銀行から借りたお金が3500万円で
1年目の年末残高が3400万円だとしたら

3400万円　ｘ　0.7％　＝　23.8万円

を上限に税金を返してくれるということですね。

13年間を合計すると、所得や借り入れによっても違いますが、

260万円から±40万円

ぐらいの税金が返ってくるイメージです。

控除を受けるためには、最低でも省エネ基準を満たし、できればZEH、又は長期優良住宅という条件を満たした住まいにしなければいけません。

そうなれば、申請費用と仕様のグレードアップで家のコストは高くなってしまします。

現在の資材高騰のコストアップと合わせると、コロナ前に比べ500～600万円は値上がりしてしまいます。

要するに、これからは1000万円台で家を建つことは、難しくなってしまったということになります。

これらのコストアップにどう対処していくのか、知恵を絞って考えなければいけません。

対策その１
土地を買わない

建築コストの中でも土地の購入は、かなりの割合を占めています。
もし、どこかに使える土地があるのであれば、その土地を使うことを前向きに考える必要があります。
土地を手に入れるには、その土地の金額だけでなく、手数料や登記費用なども掛かります。
土地を買わないことは、金銭的負担が大幅に減ります。

対策その２
規模の縮小
土地をどうしても買わなければならない場合、土地の価格を抑えつつ、家の価格も抑えなければいけません。
住む地域を変えるとか、買う土地の面積を小さくするとか、部屋の広さや数を見直すことで、家づくりを進めていくことをおすすめします。
外構工事のコストも抑えられますね。

対策その３
ローンの返済期間を最大に延ばす。
その理由としては、毎月の返済負担を少しでも抑えるためです。

家を持ってもその後の暮らしが苦しくなったのでは、家を持ったことを後悔し、家族との関係も悪化してしまいます。
これから、家を建てようとお考えの方は、かつてない厳しい状況の中建てなければならないということをご理解いただくと共に、少しでも負担が軽減することができるように慎重に家づくりをしていただきたいと思っております。

株式会社　木楽家 代表　加藤